在金融业“去杠杆化”和强监督的情况下，实体线企业尤其是民企企业的资金短缺、股权融资贵问题再度显出。 21新世纪经济发展报导新闻记者认识到，由于银监会对银行“七不准、四公开”严格实行，原先根据乱收费“股权融资咨询费”、将贷款利息溶解为花费扣除、双层嵌入和通道业务提升企业融资成本的状况获得有效的抵制。但是，“以贷转存”反复扣除贷款利息，变向规定企业解决欠佳等“自主创新”方法逐渐发生，又上升了企业的融资成本和难度系数。  以贷转存反复收息 一家大中型民企企业老总王先生向21新世纪经济发展报导新闻记者剖析了这其中的深灰色作法。“银行和企业账目上的利率都仅有6%上下，都没有别的间接成本，表层上不高，但企业在银行的具体融资成本超出12%，由于可以收二遍贷款利息。” 实际的作法是，先以贷转存，随后存单质押贷款并购重组。例如，A企业向银行申请办理贷款1亿人民币，银行规定这1亿人民币A企业不可以立即提走，需存有银行变为1亿的储蓄。随后A企业用存单质押贷款，再向银行申请办理1亿的贷款。企业取得手的资产1亿人民币，但折腾一遍后在银行账上变成“贷款2亿人民币，储蓄1亿人民币”。 对企业而言，其账目贷款2亿人民币，具体拿到的融资金额仅1亿人民币，担负的则是2亿人民币的贷款利息。一般资质证书很好的企业贷款，基准利率上浮30%以上，表层贷款年化率约6%，但几笔贷款贷款利息12%以上，储蓄的贷款利息约1.3%-1.5%，扣减存款利息银行具体扣除的利率在11%以上。 即便如此，这一年利率仍小于非标准和民间借贷的年利率，因此许多企业依然会接纳银行的这类规定。 打开王先生企业的全新财务报表，26家银行为他给予了贷款，贷款年利率集中化在4%-6.8%。 某国有制大行稽核部人士却表明，贷款审核出来后，企业一般是按应用进展获取的，无需的钱是会趴到银行帐户上，当然衍生一定的储蓄。以贷转存，存单质押贷款反复股权融资这样的事情，某些营业网点和部分的职工为了更好地销售业绩会那么做，但并不是一种广泛情况。 该人士表明，立在企业的视角，见到的是融资成本拉高了。银行的视角，可能是为了更好地获得储蓄。但这也是一种徇私舞弊的违规操作，查出是要被惩处的。 尽管以上方法归属于银监会明文禁止的“以贷转存”，但也是有银行以身试法。 21新世纪经济发展报导新闻记者在银保监会官网中发觉，行政处罚法中，由于“以贷转存”的罚款通知单达126张。 企业帮银行“背欠佳” 也有一种深灰色方法是帮“烂企业欠债”。据王先生表露，他的企业得到银行授信额度190亿，但早已背了十几个亿的呆坏账，企业要想得到贷款，务必帮银行解决一定额度的欠佳贷款。 具体方法是，若A企业向B银行申请办理贷款1亿人民币，而B银行的另一贷款顾客C早已发生了还贷风险性。C企业的贷款贷款逾期90天便会被计入欠佳，为了更好地遮盖欠佳，银行会明确提出，给并未发生风险性的A企业贷款3亿人民币，在其中1亿人民币由A出借C，随后C企业用该笔借款来还款银行贷款。 A企业原想贷款1亿人民币，最后却得到3亿人民币贷款，自身具体应用资产2亿人民币，但要担负3亿人民币的贷款贷款利息，并且必须自身向C企业讨债1亿人民币。银行层面，则用3亿人民币一切正常贷款，换置了1亿的欠佳。最好是的結果是A企业等额本息还款，B银行取得成功把自己的1亿人民币欠佳贷款变成了A企业对C企业的借款，成功摆脱。差的情形是，这3亿人民币的贷款和财务成本，最后把A企业也压垮，银行的欠佳贷款由1亿变成3亿人民币。 对于此事，前述稽核部人士表明：“每一个分行都是会有欠佳贷款，各种各样伎俩多了，这类方法变向给丧尸企业静脉注射，有导致很大风险性的很有可能。” 但是该人士也表明，相对性别的融资方式，银行的费用或是最少的。应当区别企业融资成本高或是年利率高，由于企业股权融资中有很多例如担保费等并并不是银行扣除的，是企业付款给第三方的成本费。 该人士还表明，企业资金短缺和企业融资贵并不仅是银行的缘故。“企业免不了有夸大其词的成份，资金链焦虑不安不思考本身的管理方法，大量地找外界的缘故。大家财务审计了那么多企业贷款，许多企业差钱，但极少有企业缺周转资金，事实上缺的是注册资本。周转资金必须是多少很清晰，都是有货运物流和产品购销合同。关键是有的企业拿了钱不知道干什么来到，如今出风险性都出在拿了银行的钱干其他了。” |
